Como a rentabilidade é calculada
O investido e o resultado acumulado não saem de uma conta de menos no fim do mês. O app refaz o histórico, lançamento por lançamento, na ordem da data. No mesmo dia, vale a ordem em que você lançou.
Os outros guias estão em Investimentos. O rendimento só entra nessa conta quando você atualiza o saldo.
Duas gavetas
Esse método se chama replay cronológico. A cada passo ele atualiza duas gavetas:
- a do capital (o que a tela chama de investido);
- a do rendimento (o que a tela chama de resultado).
O saldo da conta é a soma das duas. A rentabilidade em percentual é o resultado dividido pelo investido.
O que cada lançamento faz
| Lançamento | Onde se registra | Efeito |
|---|---|---|
| Saldo inicial | No cadastro da conta, ou em Outros no extrato | Entra inteiro no investido. Resultado continua zero. |
| Aplicação | Aplicar no extrato: sai da conta bancária associada | Aumenta o investido. A conta bancária diminui no mesmo valor. |
| Aporte direto | Outros no extrato | Aumenta o investido, sem mexer em outra conta do app. Serve para dinheiro que já estava no investimento, ou que veio de fora. |
| Avaliação de saldo | Avaliar no extrato | Você informa quanto a conta vale. A diferença para o saldo que o app já tinha vai toda para o resultado. Pode ser positiva ou negativa. O investido não muda. |
| IOF ou IR | Outros no extrato | Reduz o resultado. Se o resultado não cobre o imposto, ele zera e o que faltar sai do investido. |
| Resgate | Resgatar no extrato: volta para a conta bancária associada | Leva uma fatia do investido e uma fatia do resultado, na mesma proporção do saldo naquele momento. |
Só entram lançamentos efetivados ou reconciliados. Previsto fica de fora até mudar de status.
A avaliação é o único lugar do rendimento. Juros, dividendos, variação de cota e prejuízo aparecem quando você diz qual é o saldo novo. Se você nunca avalia, o resultado permanece zero e o saldo fica igual ao que entrou e saiu.
Na tela de investimentos, com o resultado acumulado desligado, a rentabilidade do mês é outra conta: saldo final − saldo inicial − aportes líquidos. Ela responde o que mudou naquele mês, além do dinheiro que entrou ou saiu.
Um exemplo, do zero até o resgate
Imagine um CDB.
1. Abertura, R$ 10.000.
Investido 10.000 · resultado 0 · saldo 10.000 · rentabilidade 0%.
2. No fim do mês o banco mostra R$ 10.200. Você avalia esse valor.
Os R$ 200 são rendimento. Investido continua 10.000 · resultado 200 · saldo 10.200 · rentabilidade 2%.
3. Você aplica mais R$ 1.000.
Investido 11.000 · resultado continua 200 · saldo 11.200.
A rentabilidade cai para cerca de 1,82% (200 ÷ 11.000). O ganho em reais é o mesmo; a base ficou maior porque entrou dinheiro que ainda não rendeu.
4. Nova avaliação: o saldo está R$ 11.500.
A diferença é 11.500 − 11.200 = R$ 300, somados ao resultado.
Investido 11.000 · resultado 500 · saldo 11.500 · rentabilidade cerca de 4,55% (500 ÷ 11.000).
5. Você resgata R$ 2.300.
Na hora do resgate o saldo é 11.500, sendo 11.000 de capital (cerca de 95,7%) e 500 de rendimento (cerca de 4,3%). O resgate leva as duas partes nessa mistura:
- do investido saem R$ 2.200;
- do resultado saem R$ 100.
Ficam investido 8.800 · resultado 400 · saldo 9.200. A rentabilidade continua cerca de 4,55%: o resgate diminuiu o tamanho, e levou capital e ganho na mesma proporção.
O resultado acumulado é o ganho que ainda está na conta. Os R$ 100 que saíram no resgate já foram para a conta bancária; eles deixam de aparecer como resultado do investimento.
6. Resgate do que restou (R$ 9.200).
Investido, resultado e saldo vão a zero. Uma conta zerada não fica com lucro pendurado nem com valor investido negativo.
Imposto
Com resultado de R$ 200, um IR de R$ 50 deixa o resultado em R$ 150. O investido não muda, então o percentual cai.
Se o imposto for maior do que o resultado, o resultado zera e a diferença diminui o investido. Imposto não é resgate: ele não volta para a conta bancária como transferência. Você lança o valor em Outros.
O que este cálculo é
É a leitura do que você lançou no WFinance. Ele serve para acompanhar a carteira dentro do app, no mesmo espaço das contas e das reservas.
O rendimento de cada mês depende da atualização de saldo. Lance também o IOF e o IR quando a instituição descontar: o imposto sai do resultado.
Se algo não bate
| Situação | O que conferir |
|---|---|
| Apliquei e a rentabilidade em % caiu | O dinheiro novo entrou no investido e ainda não rendeu. O resultado em reais só muda na próxima avaliação. |
| Resgatei e o resultado diminuiu | Esperado. O resgate leva uma parte do ganho junto com o capital. O que saiu está na conta bancária. |
| Conta zerada ainda mostra lucro ou investido negativo | Confira se o resgate foi do saldo inteiro e se está efetivado. Zerar a conta zera investido e resultado. |
| Rentabilidade do mês alta demais depois de um depósito | O depósito precisa ser aplicação ou aporte direto. Se ele só aparecer dentro da avaliação, a diferença inteira vira rendimento. |
Contato
Dúvidas de uso: wfinance.suporte@gmail.com.