Como cadastrar uma conta de investimento
Uma conta de investimento é o cadastro de uma aplicação que você quer acompanhar: um CDB, a poupança, um fundo, um conjunto de ações, o FGTS. Ela guarda o histórico de aportes, resgates e avaliações de saldo. Os números da tela de investimentos saem desse histórico.
Os outros guias estão em Investimentos. O que a tela mostra está em A tela de investimentos. A rentabilidade está em Como a rentabilidade é calculada. Visão geral do app: WFinance.
Em uma frase
A conta de investimento responde: “este pedaço do meu patrimônio, quanto eu coloquei e quanto ele rendeu?”
Ela não é uma conta corrente. Receita e despesa do dia a dia não caem aqui. O dinheiro entra por aplicação (sai da conta bancária associada) ou por aporte direto, e sai por resgate (volta para essa mesma conta bancária). O rendimento entra quando você avalia o saldo.
Uma conta é uma posição que você escolhe seguir. Dois CDBs em bancos diferentes são duas contas. Na corretora, você pode ter uma conta só (e avaliar o saldo total) ou separar ações, FIIs e tesouro em contas diferentes, se quiser a rentabilidade de cada um. O tipo (CDB, ação, fundo) organiza filtros e relatórios; não muda a fórmula.
Como chegar
| Ação | De onde |
|---|---|
| Criar | Central → Estrutura financeira → Investimentos → botão +. A tela se chama Minhas contas, já na aba Investimentos. |
| Abrir a lista | O mesmo caminho. No topo dá para alternar Bancos, Carteiras, Investimentos e Cartões. |
| Editar | Toque na conta → lápis. Ou deslize o card para editar. |
| Ver os lançamentos | Toque na conta → Ver transações da conta. Na tela de investimentos, o toque no card abre o mesmo extrato. |
Quem está no espaço só para visualizar vê a lista, sem +, sem deslizar e sem gravar o formulário.
Se você sair sem gravar, o app pergunta se quer descartar.
A lista
A lista abre nas contas ativas. A outra aba é Inativas.
Em cada linha: logo, nome, tipo e o saldo. Toque na linha para a ficha:
- Ver transações da conta, no mês que está indicado;
- conta vinculada (o banco associado);
- saldo total, total investido e rendimentos (com o percentual);
- tags e o selo de ativa ou inativa.
No topo da ficha: editar, arquivar (ou reativar) e excluir. As mesmas ações estão no deslize do card.
O que esta tela pede
O título é Criar conta de investimento ou Editar conta de investimento.
Dados da conta
Nome — até 40 caracteres. Único neste espaço. “Tesouro Selic” e “CDB do banco” convivem; dois com o mesmo nome, não.
Logo — obrigatório. Toque em Selecione o logo e escolha o da instituição.
Tipo de investimento
Dois campos, nessa ordem:
- Grupo — a família (renda fixa, fundos, cripto…).
- Tipo — o produto dentro do grupo. A lista de tipos muda quando o grupo muda.
O grupo Liquidez restrita (FGTS e previdência privada) usa o mesmo cálculo das outras contas. No relatório de patrimônio, essas contas aparecem em Investimentos restritos. No fluxo de caixa, o filtro Considerar investimentos restritos no fluxo decide se a aplicação e o resgate delas entram na conta.
| Grupo | Tipos |
|---|---|
| Renda fixa — governo | Tesouro Direto |
| Renda fixa — crédito privado | CDB, LCI/LCA, Letra de Câmbio, Letra Financeira, Debêntures, Debêntures incentivadas, CRI, CRA, FIDC |
| Renda variável | Ações, BDRs, ETFs, Fundos imobiliários (FIIs) |
| Fundos | Fundos de investimento |
| Estruturados e derivativos | COE, Derivativos |
| Alternativos | Ouro e metais, Câmbio, Empréstimo P2P, Crowdfunding |
| Cripto | Criptomoedas |
| Caixa e equivalentes | Poupança, Conta remunerada |
| Liquidez restrita | Previdência privada, FGTS |
Dá para trocar grupo e tipo depois, mesmo com lançamentos. Isso só reclassifica a conta.
Saldo inicial
Só na criação.
Valor inicial — quanto a conta já vale no dia em que você começa a acompanhá-la. Pode ser zero: a conta nasce vazia e o primeiro dinheiro entra por uma aplicação.
Se o valor for maior que zero, o app grava um lançamento de saldo inicial na data que você escolher. Esse valor entra inteiro no investido. O resultado começa em zero, até a primeira avaliação que mostre um saldo diferente.
Data do lançamento — o dia desse saldo. O padrão é hoje.
Na edição, este bloco some. Para corrigir a abertura, edite o lançamento de saldo inicial no extrato.
Moeda
A moeda da conta. Na criação, o padrão é o real, entre as moedas que você marcou no perfil.
Aplicações, resgates, avaliações e os números do extrato ficam nessa moeda. Na tela de investimentos, os totais são convertidos para a moeda padrão do perfil.
Depois do primeiro lançamento, a moeda fica travada. O campo avisa: “Não é possível mudar a moeda de uma conta que possui lançamentos”.
Conta bancária associada
Obrigatória. É de lá que saem as aplicações e para lá que voltam os resgates. O app só conclui a transferência se a conta bancária for esta.
Toque na linha para escolher uma conta que já existe, ou em Adicionar nova conta para cadastrar o banco na hora.
Cartão de crédito e carteira não entram aqui: a associada é uma conta bancária.
Depois do primeiro lançamento, a conta associada também fica travada. Se a conta ainda não tem nenhum lançamento, dá para trocar a moeda e o banco.
Tags
Opcional. Digite e escolha uma tag já usada em contas de investimento, ou crie uma nova na hora. Toque no x do chip para tirar.
As tags aparecem no card expandido da tela de investimentos e servem de filtro lá. Uma conta pode ter várias. No filtro, ela entra se tiver qualquer uma das tags selecionadas.
Conta ativa
O interruptor começa ligado. Desligar arquiva: a conta sai da aba Ativas e deixa de aparecer quando você escolhe uma conta para um lançamento novo. O histórico permanece. Com Considerar contas inativas ligado na tela de investimentos, ela ainda entra nos totais.
Depois de salvar
A lista atualiza sozinha. Com saldo inicial maior que zero, o extrato já mostra esse lançamento na data escolhida.
O próximo passo, para a rentabilidade existir, é abrir o extrato e usar Avaliar. O ideal é repetir isso ao menos uma vez por mês. Sem essa avaliação, a tela de investimentos mostra resultado zero e o ícone de aviso — o saldo inicial não conta como avaliação. O passo a passo da folha está em Atualizar o saldo.
Para colocar dinheiro novo que sai do banco, use Aplicar. Para tirar, Resgatar. Para um valor que não passa por outra conta do app, use Outros → aporte. IOF e IR também ficam em Outros.
Arquivar ou excluir
São coisas diferentes. As duas pedem confirmação.
Arquivar — a conta vai para Inativas. Lançamentos, saldo e rentabilidade continuam disponíveis quando o relatório inclui inativas. Dá para reativar.
Excluir — a conta some. Se já existem lançamentos, o app avisa que eles serão apagados junto e sugere arquivar. A exclusão não volta atrás.
Arquivar pela ficha, pelo deslize ou pelo interruptor Conta ativa mexe na mesma situação: ativa ou inativa.
O que o app não deixa gravar
| Recado | Por quê |
|---|---|
| Selecione um logo para a conta de investimento | O logo identifica a instituição na lista. |
| Selecione uma conta bancária antes de salvar | Aplicação e resgate precisam de um banco associado. |
| Insira um nome para a conta | O nome é obrigatório. |
| Já existe uma conta com esse nome | O nome é único no espaço. |
| Não é possível mudar a moeda de uma conta que possui lançamentos | A moeda dos lançamentos já gravados ficaria inconsistente. |
| Você não tem permissão para editar contas de investimento neste grupo | Papel de somente leitura neste espaço. |
No plano Free há limite de 2 contas de investimento por espaço. Conta inativa continua na conta do limite. O Premium remove esse teto — veja Conta de usuário.
Contato
Dúvidas de uso: wfinance.suporte@gmail.com.